彭博社:Silvergate和Signature倒闭后的加密银行新格局

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原文作者:Yueqi Yang、Suvashree Ghosh 和 Emily Nicolle

原文编译:Luffy,Foresight News

在 Silvergate Bank 和 Signature Bank 倒闭两个月后,美国加密行业的打击力度不断加大,加密公司背后新的银行业格局正在形成。

在美国,加密公司正在转向少数规模较小的区域性银行开设账户。位于宾夕法尼亚的 Customers Bancorp 成为新宠之一。瑞士和亚洲的银行也在发挥更大的作用,尽管它们对来自加密货币领域的客户还未完全敞开怀抱。在英国,获得银行业务的条件也有所恶化,加密公司转而求助于支付服务提供商来作为替代方案。

因此,加密货币的新银行系统更加分散,不再以美国为中心。彭博社采访了十多家行业参与者,包括银行、数字资产交易所、贸易公司、初创公司和顾问,以编制一份全球范围内接受加密行业客户的银行名单。

随着去年的动荡和日益严格的监管审查,美国主流银行对处理电汇和为加密公司持有存款变得愈加谨慎。总部位于加利福尼亚州拉霍亚的 Silvergate 和总部位于纽约的 Signature 在 3 月份关闭,这两家银行曾经支持了加密行业的大部分银行业务,它们的倒闭引发了加密公司间寻找替代方案的争夺战。

加密货币交易公司 GSR 的总裁兼联合创始人 Rich Rosenblum 表示:「现在更多的是一大把银行的名字,你必须去那里做尽职调查,因为它们并不那么出名。」

本周,美国证券交易委员会 (SEC) 起诉加密货币交易所币安和 Coinbase 违反其规则,对该行业最大的参与者进行了强势打击。两家公司都否认了这些指控,并宣称要在法庭上为自己辩护。

「这些备受瞩目的诉讼引起了人们加密行业诸多问题的讨论和关注,」Gallatin Group(该公司就监管问题向银行和其他公司提供建议)合伙人 John Popeo 表示。

「这可能会给公司寻找银行合作伙伴带来更多挑战,因为这些合作伙伴将进行尽职调查并研究与公司相关的其他问题。」

加密货币交易所历来难以找到银行合作伙伴来存储存款和促进数字资产买卖相关的汇款。失去银行服务意味着加密货币将进一步与传统金融业隔离。

哥伦比亚商学院兼职教授 J Austin Campbell 运营着一家为加密企业提供咨询业务的独立机构,他表示,与 2018 年之前相比,美国加密公司的银行业务变得更糟。他指出,银行希望在不触及用户资金的情况下为企业开设运营账户,「但这是不可行的」。

尽管如此,加密银行系统的重建仍在慢慢进行。而且好消息是,银行服务提供商的多样化意味着新系统可能更具弹性。GSR 的 Rosenblum 说,虽然银行服务不像一年前那样无缝,但如果今天的一家银行停止支持加密货币,「你不需要对系统进行重新调整」。

以下是一些加密货币公司转向的银行,按地区分类:

美国

Customers Bancorp

一些最大的加密货币公司转向了 Customers Bancorp,这是一家总部位于宾夕法尼亚州西雷丁的银行,由创始人兼首席执行官 Jay Sidhu 领导。

该银行于 2021 年底开始为加密货币领域客户提供服务,推出了一个类似于 Signature 的 Signet 的实时支付平台,以迎合交易公司、交易所和机构投资者的需求,使他们能够全天候结算加密货币交易相关的美元转账。

稳定币 USDC 的发行商 Circle Internet Financial 现在使用 Customers Bancorp 的 CBIT 支付网络进行美元的实时结算。加密货币交易所 Coinbase 和 Bitstamp USA,以及交易公司 GSR,都是 Customers Bancorp 的客户。

Cross River Bank

这家总部位于新泽西州李堡的公司以与金融科技公司的紧密联系而闻名,它为一些加密公司提供银行服务,例如 Coinbase 和 Circle。它还提供实时资金流转,每笔交易限额为 100 万美元。

公司发言人 Josh Vlasto 说,虽然 Cross River 看到越来越多的合作伙伴和企业寻求银行服务,但该公司只考虑现有的合作伙伴和「金融科技生态系统不可或缺的蓝筹客户」。

Western Alliance

Western Alliance 总部位于亚利桑那州凤凰城,拥有一个区块链和数字资产团队,为加密行业的客户提供服务。它还提供由 Tassat 支持的实时支付功能。一位代表在一封电子邮件中说,该银行「对服务对象的选择采取了一种非常慎重的方法」。

Axos Financial

这家总部位于内华达州拉斯维加斯的银行为一些加密公司开设账户。根据美国证券交易委员会对 Binance.US 的诉讼,Axos Financial 是为 Binance.US 提供服务的银行之一。该银行早些时候计划扩展更广泛加密货币相关业务,包括支持零售加密货币交易和推出稳定币,这些计划现已搁置。

「鉴于去年市场发生的变化,Axos 目前没有支持零售加密货币交易、提供清算和交易服务或推出稳定币的计划,」该银行的企业发展和投资者关系高级副总裁 Johnny Lai Axos 在一封电子邮件中说,「我们预计这些计划在短期内不会改变。」

FV Bank International

在美国波多黎各领土注册的 FV Bank 是英联邦第一家推出数字资产托管服务的银行。它允许客户在同一个银行账户中持有比特币和美元。它正在启动某些加密货币与美元的结算,主要通过第三方经纪人进行交易。

亚洲

渣打

渣打银行大力推进一些新兴市场。它持有两家英国子公司加密货币交易平台 Zodia Markets 和托管部门 Zodia Custody 的多数股权,后者于 4 月完成了由日本 SBI Holdings 牵头的 3600 万美元融资。

该银行数字资产全球负责人 Rene Michau 表示,总部位于伦敦的渣打银行为「精心挑选」的数字资产服务提供商提供银行服务,并支持他们为其平台的用户提供进出资金的服务。

「我们将数字资产视为未来金融服务的重要组成部分,」Michau 在一封电子邮件中说。该银行为数字资产公司提供的服务包括公司账户、客户资金账户和外汇,服务地区主要为新加坡、香港和阿拉伯联合酋长国。

星展

星展银行是新加坡最大的银行,也是新加坡最大的上市公司。它成立于 1968 年,即新加坡从马来西亚分离并成为一个独立国家后的第三年。

该银行为受监管的数字资产和区块链公司提供存款账户。它还在一份声明中表示,通过自己的数字平台 DBS Digital Exchange 为企业、机构和认证客户提供资金进出服务。

ZA Bank

ZA Bank 是香港最大的虚拟银行,计划通过持牌交易所提供代币到法定货币的兑换服务。

ZA Bank 由中国亿万富翁欧亚平等人创立,将作为客户的结算银行,允许客户在交易所存入加密货币后提取香港、中国和美国的法币。目前,它为香港的两家持牌交易所——OSL 和 HashKey 提供资金出入服务。

欧洲、英国

BCB Group

总部位于伦敦的 BCB Group 为客户提供访问其数字资产机构支付网络的途径。该网络名为 Blinc,其运作方式类似于 Silvergate 现已解散的 SEN,允许成员通过多种货币即时相互支付。

这家支付服务提供商为包括交易所、做市商、贷方、基金、经纪人和交易员在内的客户提供商业账户、场外加密货币和法币交易、数字资产托管服务。

Bank Frick

位于列支敦士登的 Bank Frick 为加密企业提供银行服务,例如为区块链和加密货币领域的老牌公司和初创公司提供商业账户。它还提供特定代币的交易和托管,包括比特币和以太币。

彭博社上月末报道称,币安一直在讨论一项提议,允许其部分机构客户将交易抵押品存放在银行,Bank Frick 就是被提及的潜在中介之一。Bank Frick 拒绝对此事置评。

Seba Bank

这家瑞士公司为个人、公司和机构客户提供交易、结构性产品投资、数字和传统资产的托管和借贷服务。

与传统银行一样,Seba 提供定期存款账户和支付服务,但它也提供加密投资追踪和用于消费的加密信用卡。该公司在 3 月份表示,在 Signature 和 Silvergate 倒闭后,银行网站的全球访问量显著增加,特别是来自美国的流量,并补充说加密公司正在向该银行申请账户。

Seba 董事总经理 Yves Longchamp 表示:「当前市场格局的直接结果是资金大量流入到我们这里,因为我们意识到客户的数字财富应该以与传统财务相同的方式进行管理。」

Sygnum Bank

Sygnum Bank 遍布瑞士和新加坡, 专门为机构和私人合格投资者、企业客户和金融机构提供数字资产服务。它提供托管、经纪、代币化、资产管理、贷款和商业银行服务,促进瑞士法郎、欧元、新加坡元和美元的存款,以帮助购买、交易和持有加密货币。

该公司的联合创始人兼集团首席执行官 Mathias Imbach 表示:「我们看到机构投资者、资产管理公司和区块链项目相关的咨询持续增加,他们希望通过 Sygnum Bank 等值得信赖的瑞士合作伙伴实现加密投资多元化。」

Clear Junction

支付服务提供商 Clear Junction 为包括加密货币公司在内的金融机构提供访问英国账户、虚拟国际银行账号、支付网络、货币兑换和电子钱包的服务。公司可以接收用于购买加密货币的存款,使用传统的银行转账接受付款,并使用所谓的代理账户以自己的名义持有资金。